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近日，贵州齐匀农村贸易银行、中信银行萍乡分行两家银行因非法披发“零首付”“假首付”贸易用房贷款被处罚。

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在分析东谈主士看来，“零首付”“假首付”购房潜伏着贷款、个东谈主信用以及法律层面等多重风险。监管部门应当加强对“零首付”等非法活动的监管，加大处罚力度，擢升非法本钱。

因非法披发“零首付”“假首付”房贷

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本年以来多家银行收到监管罚单

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7月11日，国度金融监督管制总局网站发布的行政处罚信息表示，贵州齐匀农村贸易银行股份有限公司因要紧关联交游未按端正进行审查审批、非法披发零首付贸易用房购房贷款，被黔南银保监分局处以罚金50万元的处罚，作出处罚决定的日历为2023年6月30日。

同日，中信银行股份有限公司萍乡分行因向未终了验收的贸易用房发休假按揭、假首付贷款等事由被萍乡银保监分局罚金50万元，作出处罚决定的日历为2023年7月3日。

此外，Keep此前常被关注的亏损问题也有一定改善。 2021年为冲刺上市花费巨大营销费用，导致亏损急剧扩大的情况，到2022年，Keep亏损有大幅收窄，从8.27亿元降为6.67亿元，亏损率则从50%下降到30%左右。

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其中，上述两家银行的干系追究东谈主也被处罚，肖沛军是贵州齐匀农村贸易银行非法披发零首付贸易用房购房贷款活动负有率领职守的径直职守东谈主，被处罚金5万元；邓元慧、余彦志、钟志坚因对中信银行股份有限公司萍乡分行向未终了验收的贸易用房发休假按揭、假首付贷款的罪犯活动负径直职守，被处以告诫处罚。

南齐·湾财社记者梳理后发现，本年以来，已有多家银行收到“假首付”干系罚单。举例，本年5月，邮储银行郑州多家分支机构因非法办理“假首付”个东谈主住房贷款被处罚。其中，邮储银行郑州市金水东路支行被处罚金90万元，邮储银行郑州市文博东路支行、邮储银行荥阳市支行均被处罚金50万元。

揭露“零首付”“假首付”购房操作套路

众人：潜伏贷款、信用、法律多重风险

近期，房地产战略利好频出，故意于购房者平缓置业压力、缩小购房本钱，积极促进房地产阛阓企稳回升。与此同期，确立商为促进新址销售、犯警中介为促成二手房交游，房地产信贷限制的非法操作活动仍时有发生。

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据南齐·湾财社记者此前探望，不少中介机构曾卖力宣传“转贷降息”业务，而内容上则是一些贷款中介指令购房者将个东谈主房产按揭贷款弯曲为利率更低的个东谈主房产典质筹画贷款，以此缩斗室贷利率。在这个历程中，购房者要使用中介过桥资金结清房贷，再到新的银行办理筹画贷退回过桥资金，同期还要向中介支付一笔管事费。

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此外，IPG中国首席经济学家柏文喜也向南齐·湾财社记者揭露了阛阓上“零首付""假首付”购房的三种操作套路：一是捏造购房贷款所需材料，金融机构和购房者共同参与制造失实材料，如捏造购房首付资金着手、捏造购房协议等。二是捏造购房价钱，将内容购房价钱虚报，以达到内容支付首付款金额为零或较低的贪图。三是分拆贷款或贷款变现，将购房贷款分拆成多个贷款，或通过捏造的购房交游变现。

“零首付、假首付这些操作手法背后贪图主如若为了隐敝购房战略和监管条件，以获得更高的贷款额度或减速还款压力，但内容上潜伏着贷款、个东谈主信用以及法律层面等多重风险。”柏文喜在剿袭南齐·湾财社记者采访时暗意。

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柏文喜合计，“零首付““假首付”购房领先是存在贷款风险，购房者因莫得真实的首付款而濒临较高的贷款利率、贷款额度不及等问题，增多了借债风险。除此除外，伪造失实材料和捏造交游等罪犯活动可能导致购房者和金融机构濒临法律风险，如罚金、被告状等。临了，购房者在非法操作中存在失信活动，可能对个东谈主信用记载产生不良影响，影响今后的信用贷款恳求等。

多地监管部门提醒亏本者

警惕“零首付购房”陷坑

值得一提的是，本年以来，多地银保监局曾经发布风险辅导，提醒亏本者要高度警惕，严慎扎眼“零首付购房”陷坑。

本年5月9日，浙江银保监局发文称，“零首付购房”藏风险，“上车”务必擦亮眼。购房主谈主看似“零首付”购得房产，内容却因前期东谈主为作念高房价、支付中介管事费和税费等，承担了远高于房产内容阛阓价值的欠债，致使濒临个东谈主信息表示、涉嫌罪犯等风险，收之桑榆。

北京银保监局还提醒亏本者，警惕一些不良机构或平台在营销历程中混浊主见，以“免息”“零首付”等说辞隐敝内容息费本钱的活动。

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6月7日，重庆银保监局也向亏本者发出辅导，所谓“零首付”“负首付”违背金融信贷战略，是监管机构明令不容活动，并条件银行机构严加扎眼。一朝银行机构发现购房协议作秀，购房主谈主不仅恳求不到贷款，也会列入“黑名单”，影响改日的信贷业务办理。

在柏文喜看来，亏本者要擢升风险意志，不盲目追求“零首付”模式，感性判断自己经济景色和还款才略。金融机构应当加强风险管制，严格审核贷款材料，确保购房者提供的信息真实简直。与此同期，监管部门应当加强对“零首付”活动的监管，加大处罚力度，擢升非法本钱，减少此类非法活动的发生。

采写：南齐·湾财社记者 王蕾娜AG三公